一、什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
電信詐騙是指，犯罪分子通過(guò)打電話、網(wǎng)絡(luò)和短信等方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)被害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使被害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。簡(jiǎn)言之，騙子通過(guò)各種手段，而且在不跟被害人見(jiàn)面的情況下騙取錢(qián)財(cái)。
二、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“三不一要”
1.不輕信。不要輕信來(lái)歷不明的電話和手機(jī)短信，不管不法分子使用什么甜言蜜語(yǔ)、花言巧語(yǔ)，都不要輕易相信，要及時(shí)掛掉電話，不回復(fù)手機(jī)短信，不給不法分子進(jìn)一步布設(shè)圈套的機(jī)會(huì)。
2.不透露。鞏固自己的心理防線，不要因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑。無(wú)論什么情況，都不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔ⅰ⒋婵?、銀行卡等情況。如有疑問(wèn)，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實(shí)。
3.不轉(zhuǎn)賬。學(xué)習(xí)了解銀行卡常識(shí)，保證自己銀行卡內(nèi)資金安全，決不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬；公司財(cái)務(wù)人員和經(jīng)常有資金往來(lái)的人群等，在匯款、轉(zhuǎn)賬前，要再三核實(shí)對(duì)方的賬戶，不要讓不法分子得逞。
4.要及時(shí)報(bào)案。萬(wàn)一上當(dāng)受騙或聽(tīng)到親戚朋友被騙，請(qǐng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，可直接撥打110，并提供騙子的賬號(hào)和聯(lián)系電話等詳細(xì)情況，協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查破案。
三、12種常見(jiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段
1.冒充公檢法詐騙。騙子分別冒充“公安局、檢察院、法院、社保、醫(yī)?！惫ぷ魅藛T，用網(wǎng)絡(luò)電話虛擬上述單位電話號(hào)碼，以“惡意透支、社保、醫(yī)保賬戶異?；蛏嫦酉村X(qián)、販毒等”為名，要求被害人將個(gè)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)到所謂“安全賬戶”進(jìn)行詐騙，或讓被害人登陸虛假的公、檢、法網(wǎng)站查看通緝令，后再實(shí)施詐騙。
2.冒充領(lǐng)導(dǎo)、同事、朋友或公司老板詐騙。其一：騙子通過(guò)非法途徑獲知公司老總或單位領(lǐng)導(dǎo)的姓名、電話等有關(guān)資料，假冒領(lǐng)導(dǎo)等身份發(fā)短信息給當(dāng)事人，謊稱(chēng)更換手機(jī)號(hào)碼，后再以該手機(jī)號(hào)碼發(fā)短信誘騙被害人向騙子匯款；或者冒充單位領(lǐng)導(dǎo)、同事、朋友、親戚等，采取直呼其名或“猜猜我是誰(shuí)”的方式，以“臨時(shí)周轉(zhuǎn)、送禮給領(lǐng)導(dǎo)”等為名，要求事主向指定賬戶轉(zhuǎn)入資金。其二：騙子利用不法手段侵入當(dāng)事人聊天群中，掌握被害人的聊天記錄，待時(shí)機(jī)成熟之際竊取公司、企業(yè)老板的微信、QQ資料，冒充老板向公司出納發(fā)出匯錢(qián)的指令，騙取公司錢(qián)財(cái)。
3.補(bǔ)貼退稅類(lèi)詐騙。騙子冒充“財(cái)政、稅務(wù)、衛(wèi)生、殘聯(lián)、教育”等部門(mén)，謊稱(chēng)事主享受“購(gòu)房退稅、購(gòu)車(chē)退稅、新生兒補(bǔ)貼、殘疾補(bǔ)貼、教育補(bǔ)貼”，向事主提供所謂的相關(guān)部門(mén)咨詢電話，通過(guò)電話誘騙事主到ATM機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，后通過(guò)利用被害人對(duì)ATM操作不熟悉將錢(qián)款轉(zhuǎn)走。
4.網(wǎng)絡(luò)兼職刷信譽(yù)詐騙。騙子在網(wǎng)上發(fā)布“兼職刷信譽(yù)，給予高額報(bào)酬”的虛假?gòu)V告，先要求事主購(gòu)買(mǎi)首筆訂單，并進(jìn)行少量返利，后以賺取更多提成為誘餌，誘騙被害人購(gòu)買(mǎi)多筆訂單，從而實(shí)施詐騙。
5.冒充軍警購(gòu)買(mǎi)帳篷、鐵床預(yù)付定金詐騙。騙子虛構(gòu)當(dāng)?shù)剀娋矸輷艽蛏虘綦娫?，以賺取高額差價(jià)為誘餌，引誘被害人與所謂的“經(jīng)銷(xiāo)商”聯(lián)系，后“經(jīng)銷(xiāo)商”以購(gòu)買(mǎi)帳篷、鐵床等物需先付定金為由騙取錢(qián)財(cái)。
6.小額貸款詐騙。騙子通過(guò)發(fā)送短信或網(wǎng)上發(fā)布虛假信息，稱(chēng)可提供低息或免息貸款，被害人與其聯(lián)系后，對(duì)方就以先匯款至指定賬戶證明有償還能力或繳交保險(xiǎn)，公證費(fèi)等各種方式實(shí)施詐騙。
7.提高信用卡額度詐騙。騙子在網(wǎng)絡(luò)上推廣謊稱(chēng)能為被害人辦理提高信用卡額度的業(yè)務(wù)，利用被害人急于提高信用額度來(lái)獲取資金的迫切心理，后套取被害人銀行卡卡號(hào)及消費(fèi)驗(yàn)證碼等信息后，后將所消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)的充值卡等物在網(wǎng)上銷(xiāo)贓套取錢(qián)財(cái)。
8.報(bào)碼類(lèi)詐騙。騙子通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)上推廣六合彩、3D福彩報(bào)碼，或主動(dòng)撥打事先掌握的電話號(hào)碼，謊稱(chēng)可為彩民、股民提供準(zhǔn)確的中獎(jiǎng)或內(nèi)部信息，只需向指定賬戶匯入錢(qián)款，即可得到中獎(jiǎng)號(hào)碼或內(nèi)線消息，或向多人隨機(jī)分配提供中獎(jiǎng)號(hào)碼，后索要后續(xù)報(bào)碼費(fèi)用。
9.發(fā)送攜帶木馬鏈接的內(nèi)容短信詐騙。騙子使用偽基站冒充10086、95588等移動(dòng)公司或銀行客服電話發(fā)送包含釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接的短信，以積分兌獎(jiǎng)、網(wǎng)銀升級(jí)為由，誘使事主填寫(xiě)銀行賬號(hào)、密碼，安裝木馬程序，進(jìn)而將賬戶資金消費(fèi)或轉(zhuǎn)走。
10.聊感情詐騙。騙子通過(guò)世紀(jì)佳緣等大型婚介網(wǎng)站上或更改位置定位手機(jī)附近的人尋找詐騙對(duì)象，冒充漂亮女子或有錢(qián)男子，通過(guò)聊天騙取信任，誘騙對(duì)方發(fā)紅包、充話費(fèi)或讓被害人到虛假的投資理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行投資騙取被害人錢(qián)財(cái)。
11.刷卡消費(fèi)詐騙。騙子通過(guò)短信提醒手機(jī)用戶，稱(chēng)該用戶銀行卡剛剛在某商場(chǎng)、酒店刷卡消費(fèi)等，如用戶有疑問(wèn)，可致電XX號(hào)碼咨詢。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務(wù)中心的名義謊稱(chēng)該銀行卡可能被復(fù)制盜用，利用被害人的恐慌心理，要求用戶到銀行ATM機(jī)上進(jìn)行所謂的加密操作，逐步將被害人卡內(nèi)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到騙子指定的賬戶。
12.“網(wǎng)購(gòu)”詐騙。其一：騙子通過(guò)不法手段在淘寶、京東等網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)非法獲取被害人訂單等相關(guān)信息，冒充客服以網(wǎng)站維護(hù)、賬號(hào)訂單異常、獲取被害人銀行卡及支付寶等信息，或騙取被害人登錄釣魚(yú)網(wǎng)站實(shí)施詐騙，最終將錢(qián)款轉(zhuǎn)走。其二：騙子向被害人發(fā)送出售二手車(chē)、化工產(chǎn)品或在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布虛假信息，待被害人撥打聯(lián)系電話想要購(gòu)買(mǎi)時(shí)，騙子以交定金、保險(xiǎn)金等理由進(jìn)行詐騙。
四、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重點(diǎn)
1.謹(jǐn)記：不聽(tīng)、不信、不貪、不轉(zhuǎn)賬。
2.切記：一旦接到全國(guó)反詐專(zhuān)線96110的電話，一定要立即接聽(tīng)。
3.務(wù)必安裝注冊(cè)國(guó)家反詐中心APP。
五、什么是“斷卡”行動(dòng)
2020年10月10日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開(kāi)，會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡（簡(jiǎn)稱(chēng)“兩卡”）違法犯罪。
手機(jī)卡：既包括我們平時(shí)所用的三大運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)卡，也包括虛擬運(yùn)營(yíng)商的電話卡，同時(shí)還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。銀行卡：既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即平時(shí)所說(shuō)的微信、支付寶等第三方支付。
六、為什么實(shí)施“斷卡”行動(dòng)
“實(shí)名不實(shí)人”的電話卡，會(huì)被犯罪分子用來(lái)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。還會(huì)用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博。難以追查。這些錢(qián)大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)的銀行卡走賬，難以追查和打擊。每年因詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博而上演的家庭悲劇不計(jì)其數(shù)，對(duì)我國(guó)的社會(huì)治安和家庭幸福造成了嚴(yán)重威脅。
七、斷卡行動(dòng)有哪些懲戒措施
凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，公安機(jī)關(guān)將聯(lián)合人民銀行對(duì)相關(guān)人員實(shí)施懲戒措施：
1.信用懲戒。中國(guó)人民銀行將相關(guān)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，違法違規(guī)記錄到個(gè)人征信報(bào)告，將在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng)。
2.限制業(yè)務(wù)。5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個(gè)人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，相關(guān)單位和個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購(gòu)物，不能通過(guò)購(gòu)物網(wǎng)站快捷支付。
3.嚴(yán)管賬戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個(gè)人新開(kāi)賬戶。懲戒期滿申請(qǐng)開(kāi)戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度。
4.法律處分。非法買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行賬戶和企業(yè)對(duì)公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，可能給個(gè)人帶來(lái)牢獄之災(zāi)。
八、斷卡行動(dòng)個(gè)人注意事項(xiàng)
1.切勿將自己辦理的手機(jī)卡、個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶及結(jié)算卡、以及微信、支付寶等第三方支付平臺(tái)賬戶買(mǎi)賣(mài)、租賃給犯罪分子。
2.廣大群眾要提升個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，妥善保護(hù)好自己的身份證、銀行卡、手機(jī)卡，一旦丟失要立即掛失，對(duì)于廢棄不用的應(yīng)及時(shí)辦理注銷(xiāo)業(yè)務(wù)，不隨意丟棄、買(mǎi)賣(mài)。要及時(shí)到銀行、電信部門(mén)查詢是否有本人名下自己不知道、不使用的銀行卡、電話卡。如發(fā)現(xiàn)被犯罪嫌疑人利用的情況，請(qǐng)及時(shí)注銷(xiāo)并保留注銷(xiāo)證據(jù)，以備相關(guān)辦案部門(mén)查驗(yàn)。
3.如發(fā)現(xiàn)有買(mǎi)賣(mài)銀行卡、對(duì)公賬戶和手機(jī)卡的違法犯罪行為，請(qǐng)及時(shí)撥打110向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。廣大電信行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，切莫以身試法。
九、《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》簡(jiǎn)介
2022年9月2日十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十六次會(huì)議表決通過(guò)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，該法共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任、附則等。這部法律自2022年12月1日起施行。
十、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在強(qiáng)化行業(yè)治理和提高企業(yè)社會(huì)責(zé)任方面的主要規(guī)定
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在總結(jié)反詐工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，著力加強(qiáng)預(yù)防性法律制度構(gòu)建，加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制建設(shè)，加大對(duì)違法犯罪人員的處罰，推動(dòng)形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會(huì)防詐的打防管控格局。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法規(guī)定了各部門(mén)職責(zé)、企業(yè)職責(zé)和地方政府職責(zé)，明確有關(guān)部門(mén)、單位在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法全面落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識(shí)別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法還規(guī)定，辦理電話卡不得超出國(guó)家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常辦卡情形的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕辦卡。開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶，不得超出國(guó)家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常開(kāi)戶情形的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕開(kāi)戶。
十一、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪人員的規(guī)定
除了依照刑法等法律對(duì)電詐分子依法懲處外，該法進(jìn)一步完善了其他相關(guān)懲處措施。
1.在刑法規(guī)定刑事責(zé)任的基礎(chǔ)上，對(duì)尚不構(gòu)成犯罪的，規(guī)定了專(zhuān)門(mén)的行政處罰，沒(méi)收違法所得、罰款和拘留。
2.規(guī)定對(duì)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪和關(guān)聯(lián)犯罪的人員，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，并規(guī)定了有關(guān)懲戒措施。
3.規(guī)定從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪人員，除依法承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外，造成他人損害的，還要依法承擔(dān)民事責(zé)任。
4.規(guī)定限制出境措施，對(duì)前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)且出境活動(dòng)存在重大涉詐活動(dòng)嫌疑的，以及從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)受過(guò)刑事處罰的人員，可以限制出境。
5.對(duì)從事各類(lèi)涉詐黑灰產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行處罰，包括：非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡、電話卡的，非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售GOIP等涉詐設(shè)備的，提供有關(guān)涉詐支持、幫助活動(dòng)的，都規(guī)定了罰款和拘留，情節(jié)嚴(yán)重的，還要根據(jù)刑法規(guī)定追究刑事責(zé)任。
十二、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在強(qiáng)化政府和部門(mén)反詐職責(zé)方面的規(guī)定
1.規(guī)定國(guó)務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，地方各級(jí)政府組織領(lǐng)導(dǎo)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，開(kāi)展綜合治理。各部門(mén)、各地之間要協(xié)同配合、快速聯(lián)動(dòng)。
2.規(guī)定公安機(jī)關(guān)牽頭負(fù)責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，要完善機(jī)制、加強(qiáng)依法打擊工作，金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等主管部門(mén)依照職責(zé)履行監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反詐工作。
3.規(guī)定法院、檢察院要依法防范、懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，人民檢察院依法開(kāi)展公益訴訟。
4.在有關(guān)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)治理和綜合措施章節(jié)中，具體規(guī)定了有關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理和防范職責(zé)。
5.規(guī)定公安部門(mén)要會(huì)同有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)打擊跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，提升合作水平，有效防范遏制。
6.規(guī)定部門(mén)工作人員在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，或者有其他違反該法規(guī)定行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
